助学贷款的不良记录会在人行系统保留5年，一旦还清欠款，5年后该记录可以更新。
在处理国家助学贷款时，需要注意以下几点以避免对个人征信产生不利影响：
- 及时还款：确保按时偿还贷款本金和利息，避免逾期。如果因特殊情况无法按时还款，应主动与银行沟通寻求可能的解决方案。
- 了解政策：熟悉当前的助学贷款政策，包括宽限期、利率以及还款期限等。
- 监测个人信用：定期检查个人信用报告，确保所有信息准确无误。如果发现有错误，及时与发放贷款的银行或相关金融机构联系进行纠正。
- 财政补贴到位：关注地方财政补贴是否到位，以免由于补贴问题导致个人信用出现不良记录。
- 提前规划：根据自身经济状况合理规划还款计划，避免因资金不足而产生逾期现象。
常见的助学贷款还款方式
1、一次性还清：即在规定时间内（如毕业后6个月内）将借入的本金和利息一次性归还给银行或机构。这种方式适用于有足够资金来源或者想节省利息支出的借款人；
2、分期还清：即按照合同约定时间和金额将借入的本金和利息分为若干个月份或年份逐步归还给银行或机构。这种方式适用于没有足够资金来源或者想平摊还款压力的借款人；
3、提前部分还清：即在规定时间内（如毕业后6个月内）将借入的部分本金和相应利息归还给银行或机构，剩余部分按照约定时间和金额继续分期归还。这种方式适用于有一部分资金来源或者想要减少利息支出的借款人；
4、延期还清：即在特殊时候（如失业/重病等）经过申请并获得批准后，将约定时间延长一段时间（如1年），在延长后的时间内按照原来约定时间和金额归还本金和利息。这种方式适用于暂时没有资金来源或者遇到困难需要缓解还款压力的借款人。
总的来说，借款学生在校期间的贷款利息由国家全额补贴，毕业后则需要自行支付利息。如果遇到还款困难，应该尽快与银行取得联系，探讨可能的解决方案。
