工行信用贷虽然采取的也是先授信后贷款的方式，但也并不表示有额度就一定能贷款成功。毕竟在贷款时，系统还会对用户的资质进行重新审核，而且比授信审核时要更加严格。若用户的贷款产品有额度还是不能贷的话，就表示借款人当前的综合评分未达到借款要求，主要有这些情况：
1、个人信用不良。作为银行的贷款产品，申请时是避免不了被查询征信的，若借款人出现了严重的不良行为，比如连三累六等违规行为，工行就会直接拒贷处理。此时，用户只有将征信问题解决了，才有机会成功获得贷款产品。
2、负债率过高。负债率高会直接影响到用户的还款能力，此时就算用户的收入再高，但因为负债率超过了50%，也会出现还款能力不佳的情况。此时，工行多半也会直接拒贷处理，如果想要顺利申贷，用户最好将名下的部分贷款产品还清，将负债率降至50%以下。
3、额度不足。主要是指银行的放款额度不足，因为受监管影响，很多银行在放款时，都缩减了规模，若借款人在当天借款时碰到了工行放贷额度不足的情况，此时就算用户的工行信用贷显示有额度，也无法成功贷出。
