上征信的网贷未结清欠款都会计入到个人负债中，银行在查看征信时就能发现，一旦用户的个人负债率超过50%，那就表示借款人的还款能力较差，借贷风险也比较高。
考虑到资金安全，银行可能不会轻易放款。而若借款人选择在贷款前将网贷还清，降低了个人负债率，那么在收入稳定的情况下，就会有更多的钱用于还款，相应的借贷风险也会降低，银行也会稍微放宽要求，同意让借款人贷款。
网贷还清后，用户可以根据自己的需求来选择什么时候办理贷款，可以选择立即提交申请，也可以过一段时间再提交申请。实际上，网贷是否还清对于银行贷款并没有影响，毕竟网贷大多有自己一套信用体系，和征信关系不大，所以即便有网贷未还清，用户也可以选择申请银行贷款。
借款人申请了上征信的网贷，若是数量比较多，在三家及以上，尽管借款金额不是很高，银行也会将其当成是高风险用户，从而认为用户存在多头借贷的嫌疑，以及认为借款人的贷款动机不纯，从而可能会利用银行的钱来进行还款。
而借款人将网贷偿还清后，一方面借贷数量减少就排除了多头借贷的嫌疑，另一方面说明借款人自身还是有一定还款能力的，打消了银行对借款人以贷养贷的疑虑，更容易获得银行的认可。
