公积金停缴以后，确实有转成商贷的可能性，但是具体需要看借款人停缴的时间，以及银行方的态度。一般情况下，在借款人停止缴纳住房公积金的时间达到三个月以上的，银行就有可能强行追回已经发放的贷款，并将原有的贷款利率转为商业贷款利率。
1、个人信用不良。目前大部分网贷平台都已经成功接入央行征信系统，除了申请贷款外，网贷平台还需要查询用户的个人信用。在还贷期间，网贷平台也会以贷后管理为由查询用户的信用情况。一旦发现用户的信用有不良记录，比如逾期、硬查询记录过多、为他人做担保等，出于风控考虑，平台是不会同意放款的。
2、负债率高。负债过高，个人风险承受能力就会降低，这也是造成用户逾期的重要原因之一。毕竟个人的收入是有限的，一旦负债高到用户每月还款都比较吃力时，只要有一点小变故，就可能会导致用户的信贷账户全面逾期。而金融机构出于风险考虑，自然会选择拒绝用户的贷款申请。这种情况下，建议用户先还款，降低个人负债率后再去提交申请。
在这种情况下，银行方有权利解除原先的公积金贷款合同，并要求借款人还清所借钱款。只是住房公积金中心会先要求借款人缴纳已经欠下的的住房公积金数额，并在剩余的还贷时间内每月按时缴纳公积金，如果借款人仍拒缴，那么银行就可以采取法律途径。
