各地会制定自己的住房公积金贷款的规则，但都大同小异，除了各地附加的一些规则，大家的核心规则都是一致的，下面以杭州市为例来展示住房公积金额度的计算过程：
杭州的住房公积金可贷额度的公式为：职工个人可贷额度=职工住房公积金账户月均余额x倍数
其中职工住房公积金账户月均余额指的是职工的住房公积金账户里最近12个月的月末余额的平均数(注意是月末余额不是月缴存公积金数额)。举例若A职工于2021.1月开始缴存公积金，每月本人加上公司一共缴存1,000元，也就是说A职工的公积金账户每个月进账1,000元，那么在2021.1月的月末余额即为1,000，在2021.2月的月末余额即为2,000, 以此类推。
若A职工在2022.9月买了房，需要办理公积金贷款，那么他的公积金贷款额度就需要参考他的最近12个月的月末余额。那么最近12个月就是上图标黄色的12个月(不含申请当月的公积金，所以从8月开始往前数12个月)，所有月末余额加起来除以12得到月均余额14,500，然后月均余额14,500乘以倍数15得到217,500元，按照四舍五入到千位的规则得到A职工可贷额度为21.8万元。
以上的例子是在一个理想的情况下的一个计算。
杭州还有以下附加的一些条件：
申请贷款时公积金需已正常缴存超6个月(不满6个月则无法申请公积金贷款);
申请贷款时公积金缴存若大于6个月但不满12个月，则按照实际月数求月均余额来计算(例如缴存了9个月，则利用近9个月的月均余额来乘以倍数15计算可贷额度);
职工可贷额度计算结果四舍五入至千位，低于15万元按照15万确定(即，若计算出可贷额度为9万，则按照15万为可贷额度);
职工个人最高可贷额度是60万，夫妻双方最多可贷120万。(也就是说按照上述方法即使计算出可贷额度大于50，也只能贷50);
综上，若单位福利比较好，缴费基数高，则月缴存额就会大，那么就会更快地接近最高限额60万。若中途因故提取了公积金，会影响当月及接下来月份的公积金账户月末余额，从而也会影响公积金的可贷额度。目前公积金贷款利率为3.1%。
