综合当前的情况来看，不少小伙伴都对贷款有不同程度的需求，不论是从花呗借呗的使用人数，还是从银行每年发放的信用卡数量和贷款金额，都不难看出，大众对于贷款的需求度有多高。
目前就贷款渠道而言，大致可以分为线上和线下两种类型。线上的想必小伙伴们多少都有一些了解，想要申请这类产品，要根据平台的实际要求来看。除了不同的产品，特定的要求外，整体上需要大家的征信没有当前逾期，过往有逾期污点的影响并不是很大。
其次是当前征信查询不能太花，如果近几个月硬查询次数太多就容易被拒。这类小贷产品对征信的要求不算太高，会更关注大家的网贷大数据资质，如果有身份证风险名单、小贷风险名单等问题就很容易被拒。所以平时在使用各类小贷产品时，尽可能的控制申贷和逾期的次数即可。
线下的贷款产品主要是以银行为主，银行在对用户的审核中，主要分为还款意愿和还款能力。其中还款意愿的审核主要体现在个人征信上，如果征信有明显逾期污点，都可能会对审核结果造成影响，并不仅仅是当前逾期而已。包括近期查询数据花也是如此，在征信的审核上会明显比小贷严格不少，但对大数据的审核则要宽松很多，甚至有些银行根本不看大数据。
而还款能力则是以工作收入和当前负债率为主，一般需要大家提交自己的收入证明和工资流水，如果是自由职业者，可以尝试提交其他的银行流水或者是名下的财力证明，效果也是一样的。如果是经常用贷的小伙伴，则要留意下负债率的问题，如果超过50%以上，就会对审核造成影响。
