众所周知，银行在审批房贷时会重点关注借款人的个人信用、还款能力，而如果有欠款则会分散还款能力，很多人就会担心银行不给批房贷。
其实，如果用户满足房屋贷款的申请条件，同时通过了房贷审核，那么就算已经存在负债，那么仍然是可以贷款买房的。而用户不满足房贷申请条件，或者满足条件但未通过审核，那么不管用户是否有欠款，都是无法买房的。所以，贷款买房的关键点在于满足房贷申请条件以及通过审核，至于个人负债并不会对房贷造成较大的影响。
事实上，在没有不良信用的情况下，房贷是可以合理负债的，所以，并不是说有负债就不能申请房贷了，具体的还要结合欠款时间、贷款数量、还款金额等因素来确定。
1、欠款时间。如果欠款是在房贷前半年办理的，那么是不用结清的；但如果是近半年新增的信用贷，还有经营贷、大额信用卡消费或分期，大多数银行都会要求结清并提供结清证明，否则是不会审批房贷的。其目的主要是防止消费贷资金进入房地产市场，不结清银行有利于认为是用消费贷付首付。
2、贷款数量。银行是比较忌讳多头借贷的，如果征信上有超过4家以上的金融机构的贷款记录，那就属于典型的多头借贷了。就算贷款金额不高，因为有拆东墙补西墙的嫌疑，银行会对借款人的还款能力产生怀疑，就算是房贷前6个月的贷款，大家也最好结清几个，将数量控制在3个以内。
3、还款金额。房贷要求借款人收入不能低于月供的2倍，这是考虑到有其他地方需要开支的情况，毕竟对于上班族来说，每个月的工资就算整月收入，除开支外还有很多地方要用钱。如果每个月的还款金额占了收入的50%，这种情况下还是建议大家在贷款前尽量将信用贷还清，以保证房贷能够如期还款。
