1、不知道你是否有仔细看过合同条款，如果没有的话你去仔细看下，有么有“减额缴清“这个功能，如果有的话可以带着保单到保险公司柜面办理这个流程。用历史已交保费买断一个额度，保障期间不变，责任不变，只是保障额度降低了，到了约定时间未出险仍然退还已交保费。具体已交保费能买断多少保额，要经过保险公司柜面人员计算。
2、如果你看了合同条款，没有减额缴清这个功能，那么要看2点。①你和孩子买过保险后是否有过相关就医记录，以及最近一次的体检报告是否有指标异常情况。②你和孩子又分别涨了2岁，如果退保再买新的产品，保费会比2年前的年龄购买要高。但按经验来看，如果不再选择带有分红型或返还型的重疾险，保费应该不会比你之前的贵。
3、我建议你看下保单条款里的现金价值表，每1000元对应的现金价值在对应年份是多少钱，你就大概能算出如果退保会有多少损失。那么如果你能接受这个损失，且不让损失继续下去，是可以考虑退保的。因为你才过了2年损失应该不算很大，可能你会发现退保后重新购买的纯重疾险的保费和保额之间的杠杆远超你现在已买的。但前提是要上一条里面的两个小点自己搞清楚!有时候发现错误及时止损也是一种赚。
4、你上面的描述不知道是否有误，你说每年交6000，缴费20年，保额20万，如果约定年份到还没出险，保险公司返还20万。这个20万是保额，假如你20年缴费期间未出险，那么累计总交保费应为12万元。但一般这种返还型定期重疾险，到期返还保费的居多，如果返还保额的你的年缴保费应该更高。所以建议你再看下合同!
