说到购买保险，很多人都会想到中国人寿保险，那么中国人寿保险如何购买?
中国人寿作为保险行业的老大哥,经过多年的深耕发展,在一些偏远的农村都有分支机构,大品牌给人一种天然的信任感。小A生活在南方的某小县城,平时忙于做生意,没有太多时间了解保险,觉得保险公司店面就在自家楼下,肯定更放心一些。看一下小A的基本情况:今年刚满30岁,每月收入1.5万,全款买了房,做一点批发生意,小孩已经上幼儿园,太太帮忙打理店面,在当地算是很富足的小康家庭了。而且双方父母都是生意人,有自己的商铺,每月有固定收入,不需要小A负担。由于小A对保险一窍不通,其他公司的产品也不太想了解,想重点看看国寿的产品。小A找了第一位代理人,做了如下的方案:
方案一:康宁终身至尊版：小A今年30岁,方案中的重疾险选择了多次赔付康宁终身至尊版,这套方案保费在1万出头。重疾险和意外险保额都有30万,而且还搭配了百万医疗险,保额够用,是业务员常推荐的多次赔付方案。康宁终身至尊版是近期的新品,也是唯一一款重疾、轻症可以赔3次的重疾险,高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症,3年后复发了还可以再赔一次,实用性更强。不过方案一中还有以下两个风险点没有考虑进去:小A经常开车跑业务,30万的意外保额并不高小A的小孩还小,寿险额度并不高,未补充而且小A算了一下,重疾险30年缴费下来,已经接近保额30万了,所以这套方案A同学迟迟无法下定决心。
方案二:国寿福至尊版：由于重疾险是保费支出的大头,如果再加其它险种,保费肯定会更高,所以小A又找了另外一个代理人,对方给出了国寿福至尊版方案:方案B的设计特点是:保障全面,包括重疾险、寿险、医疗险、意外险。重疾险:30万寿险:60万(60岁前)意外险:30万+200万医疗险:1万+205万国寿福至尊版,是重疾单次赔付的拳头产品,大部分业务员也都主推这款,保额10-15万就可以买得到,而且百万医疗险现在已经取消了捆绑销售,可以单独购买,选择更灵活。多次赔付的前提是要把第一次挺过去,如果不在意多次赔付,那么国寿福至尊版明显会比上面方案很好一些,保费差异不大的前提下,获得的保障更多。而且这套方案中还有很多消费者喜欢的返还型意外险,虽然深蓝君不太建议购买,但还有很多人吃这一套。
方案三:国寿广佑人生：既然意外险有返还的,那么重疾险是否也能返还呢?在之前 中国人寿的重疾险 产品测评中,返还型重疾险广佑人生最符合小A的预期。方案C的设计特点是:既有保障,又能返本。深蓝君通过客服了解到,由于广佑人生是银保渠道的产品,只能在银行网点购买。另外值得一提的是,如果85岁之前赔了30万,返还的功能会自动消失,所以想要拿到这17.5万,必须保证健康健康地活到85岁才行,多少有点赌命的意思了。我们把修改后的方案再次发给小A,小A看了之后,也觉得想把这笔钱拿回来真心不容易,几十年之后的十几万,也不知道还能值几个钱。
方案四:国寿祥悦定期重疾险：上面的方案中,老婆孩子的保险都还没买,小A一个人每年的保费就得上万,开销还是有点大。如果预算有限,还按前面的方案来,只有降低保额才能做到,但买十几二十万的保额,又有多大意义呢?之前在我们测评中提到过,国寿也是有定期重疾险的,祥悦定期重疾险30万保额到60岁,一年也就3800多块。这套方案的特点是:多渠道产品组合,保费支出少,保证基本保额足够。
每家公司都推出了很多重疾险,不同的产品侧重点不同,适合的人群也不同,要根据自己的实际需求来选择。一千个人眼里有一千个哈姆雷特,保持独立的思考,有自己的见解,放在买保险上依然适用。
