房产证没下来一般情况下不能申请贷款。但在新房交易中，期房购买后房产证一般要交房的时候才能办理，所以买新房的时候购房者可以通过购房合同申请贷款。在买房签订购房合同后，开发商要向有关部门申请备案登记，购房者凭备案后的购房合同就可以到银行办理贷款。
一手房是可以直接办理按揭贷款的，凭借抵押合同好借款人受理的首期款付款证明、身份证、户口本等资料，就可以办理抵押贷款。
通常会有开发上提供阶段性担保到借款人的房产证搬出并办理好抵押贷款为止。但是，如果房子只有购房合同是不可以办理抵押贷款的。
要用房子办理房产抵押贷款，要求房子有房产证才可以办理房产抵押贷款，如果没有房产证，一般不可以办理房产抵押贷款。
但是，既然房子是按揭房，没有房产证的情况下，可以到银行申请按揭二次抵押贷款。不过办理这种贷款，要求办理房屋按揭贷款的银行有这项业务，同时要求申请人的房屋按揭贷款已经按时还款满两年以上，房子有一定的抵押价值才可以办理。
