大家都知道，贷款买房时选要比商业贷款的利息低很多，因此很多人在申请房贷的时候首选就是。然而，公积金贷款可用的额度有限，为了充分利用公积金贷款的优势，很多人会选择先申请商业贷款，然后再办理商贷转公积金贷款。
哪些情况下不适合商业贷款转公积金贷款？
1. 还款年限短不建议商转公。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。
2. 计划提前还款不必办理商转公。如果准备在近两三年间提前还清贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
3. 享受低利率折扣的不建议商转公。如果名下的房子在办理商业贷款时，享受了较低的折扣，那么，不建议办理商转公。
商业贷款转公积金贷款需要什么条件？
1. 在当地正常缴纳住房公积金。
2. 转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。
3. 申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请，一旦银行同意，就能办理接下来的业务。
4. 申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用良好无逾期行为。
5. 申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。
6. 申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按当地住房公积金的现行贷款利率来执行的。
